Qué pasa con su living trust (fideicomiso revocable en vida) cuando se divorcia en California

Proteja su plan patrimonial durante la transición más difícil de California

Por Rozsa Gyene, abogada de planificación patrimonial | Colegio de Abogados de California n.º 208356

Cómo trata California su living trust en el divorcio

California es un estado de propiedad comunitaria, lo que significa que se presume que los bienes adquiridos durante el matrimonio pertenecen a ambos cónyuges por igual: 50/50, justo por la mitad. Esto es así sin importar quién ganó el dinero, a nombre de quién está la cuenta o cuál de los cónyuges manejaba las finanzas.

Un living trust no cambia esta regla fundamental. Ni un poco.

Se lo explico a mis clientes de esta manera: su fideicomiso es un contenedor. Poner su casa en un fideicomiso es como poner dinero en efectivo en una caja fuerte. La caja fuerte no cambia quién es el dueño del dinero. Solo cambia dónde se guarda. Así que cuando el tribunal de familia divide su propiedad comunitaria, todo lo que está dentro del fideicomiso está sobre la mesa: la casa, las cuentas de corretaje, las propiedades de alquiler, todo.

Hay varios puntos críticos que debe entender sobre cómo interactúan los tribunales de familia de California con su living trust:

• El fideicomiso debe tratarse en su acuerdo de liquidación matrimonial (MSA). Si su MSA no dice nada sobre el fideicomiso, tiene una bomba de tiempo. El tribunal necesita saber si el fideicomiso se revocará, se enmendará o se dividirá. He visto casos en los que el MSA dividió todos los bienes excepto el fideicomiso mismo, dejando a ambas partes en un limbo legal durante años.
• Los fideicomisos revocables pueden ser modificados o revocados por cualquiera de los cónyuges durante el proceso, pero solo en la medida en que lo permitan las ATROs (más sobre esto a continuación). Un fideicomiso revocable conjunto normalmente requiere que ambos cónyuges estén de acuerdo con las modificaciones. Un fideicomiso revocable separado le da más control unilateral, pero aun así usted no puede ocultar bienes ni cambiar beneficiarios de maneras que violen las órdenes de restricción temporales.
• Los fideicomisos conjuntos y los fideicomisos separados tienen implicaciones muy distintas en el divorcio. Si usted y su cónyuge crearon un fideicomiso conjunto, ambos son cofideicomitentes y ambos tienen la misma autoridad. Durante el divorcio, las ATROs limitan lo que cualquiera de los dos puede hacer con él: una revocación requiere un aviso presentado y notificado al otro cónyuge antes de que surta efecto (Family Code §2040). Los fideicomisos separados son más sencillos, pero incluso estos necesitan actualizarse.

El error fundamental que comete la gente: suponer que la sentencia de divorcio corrige automáticamente su plan patrimonial. No es así. La sentencia de divorcio divide los bienes. Sus documentos del fideicomiso deben actualizarse por separado para reflejar esa división.

Lo que hace (y lo que no hace) la §5040 del Código de Sucesiones de California (Probate Code)

Cuando California actualizó su Código de Sucesiones (Probate Code) para incluir la §5040, la legislatura intentaba resolver un problema real: personas que morían después del divorcio con documentos del fideicomiso que todavía nombraban a su excónyuge como beneficiario. La ley se diseñó como una red de seguridad.

Esto es lo que hace: Una vez que su divorcio es definitivo, cualquier disposición de su fideicomiso que beneficie a su excónyuge se trata automáticamente como si ese excónyuge hubiera fallecido antes que usted. Esto aplica a las designaciones de beneficiarios, los nombramientos de fiduciarios y los poderes de designación que forman parte del instrumento del fideicomiso.

Así que si su fideicomiso dice "Dejo todo a mi cónyuge, Jane Doe" y usted se divorcia de Jane, la ley trata esa disposición como si Jane ya hubiera muerto. El fideicomiso sigue entonces sus disposiciones contingentes, lo que usted haya designado como plan de respaldo.

Eso suena completo. No lo es.

A cada cliente en proceso de divorcio le digo lo mismo: la §5040 es su paracaídas, no su plan de vuelo. Usted no aborda un avión con la intención de usar el paracaídas. Usted construye un nuevo plan patrimonial que hace innecesario el paracaídas.

Propiedad comunitaria vs. propiedad separada en su fideicomiso

Aquí es donde el divorcio y la planificación del fideicomiso se complican de verdad. El carácter de la propiedad, comunitaria o separada, determina quién tiene derecho a ella. Y cuando esa propiedad está dentro de un fideicomiso, el análisis se vuelve más turbio.

Transmutación: cuando la propiedad separada se convierte en propiedad comunitaria

Esta es una de las trampas más graves en los casos de divorcio con fideicomiso. Según el Código de Familia de California (Family Code) §852, una transmutación ocurre cuando la propiedad separada cambia de carácter a propiedad comunitaria, o viceversa. Esto puede ocurrir mediante un acuerdo por escrito, pero también puede ocurrir por accidente.

Este es un ejemplo hipotético: Sarah heredó $300,000 de su madre antes del matrimonio. Ella y su esposo Tom crearon un living trust conjunto durante el matrimonio y transfirieron los $300,000 al fideicomiso conjunto. Quince años después, se divorcian.

El abogado de Tom argumenta que transferir la herencia al fideicomiso conjunto fue una transmutación: Sarah cambió voluntariamente su propiedad separada a propiedad comunitaria. El abogado de Sarah argumenta que la transferencia fue por conveniencia de planificación patrimonial, no un regalo. El tribunal tiene que decidir, y el resultado depende del lenguaje específico del documento del fideicomiso y de la evidencia de la intención.

La mezcla de bienes (commingling) crea el mismo dolor de cabeza. Si usted depositó su herencia (propiedad separada) en una cuenta bancaria conjunta que después se transfirió al fideicomiso, y por esa misma cuenta pasaron fondos del matrimonio, rastrear la propiedad separada se convierte en un ejercicio de contabilidad forense que puede resultar costoso solo en honorarios de peritos.

La vivienda familiar en el fideicomiso durante el divorcio

La residencia familiar es casi siempre el bien más valioso de un fideicomiso en California. En el divorcio, la vivienda debe resolverse de una de tres maneras: (1) venderse y repartir el producto de la venta, (2) ser comprada por uno de los cónyuges, o (3) conservarse en conjunto por un período (poco común). Sin importar cuál opción ordene el tribunal, el fideicomiso debe modificarse o revocarse para reflejar el resultado.

Si uno de los cónyuges se queda con la vivienda, la escritura debe actualizarse para reflejar la propiedad exclusiva. El título debe transferirse fuera del fideicomiso conjunto, ya sea a un nuevo fideicomiso individual o directamente a nombre del cónyuge que conserva la vivienda. Si omite este paso, tendrá problemas de título cuando intente vender o refinanciar.

Participaciones en negocios dentro del fideicomiso

Si su participación en una LLC, sus acciones de una corporación o su participación en una sociedad están en su living trust, el tribunal de divorcio sigue teniendo jurisdicción para dividirlas. Tenerlas en el fideicomiso no crea ningún escudo frente a los reclamos de propiedad comunitaria. Las valuaciones del negocio, los acuerdos de compraventa entre socios y los cálculos de plusvalía mercantil proceden con normalidad. El fideicomiso es transparente para estos fines.

Fideicomiso conjunto vs. fideicomisos separados: qué pasa en el divorcio

El tipo de fideicomiso que usted creó durante su matrimonio determina la complejidad de su planificación patrimonial relacionada con el divorcio. Los fideicomisos conjuntos y los fideicomisos separados siguen caminos distintos.

Fideicomisos conjuntos: el proceso completo para deshacerlos

Si usted tiene un fideicomiso conjunto, como muchas parejas casadas de California, el divorcio exige desmantelarlo por completo. No puede simplemente tachar el nombre de su cónyuge. El fideicomiso conjunto normalmente se revoca formalmente mediante una revocación por escrito firmada por ambas partes (u ordenada por el tribunal). Después, cada cónyuge crea un nuevo fideicomiso individual y lo financia con su parte de los bienes divididos.

Este es un proceso de varios pasos que debe coordinarse con las compañías de títulos, las instituciones financieras y la oficina del registrador del condado. Solo las transferencias de escrituras pueden tardar 2-4 semanas. Recomiendo encarecidamente a los clientes que empiecen a preparar los documentos de su nuevo fideicomiso antes de la sentencia definitiva, para que puedan firmarlos a los pocos días de que el divorcio sea definitivo.

Las órdenes de restricción temporales automáticas (ATROs) y su fideicomiso

Las ATROs son la razón por la que usted no puede revocar libremente su fideicomiso conjunto ni financiar uno nuevo mientras el divorcio está pendiente. Una revocación requiere primero un aviso presentado y notificado a su cónyuge, y financiar un nuevo fideicomiso con bienes matrimoniales requiere el consentimiento por escrito o una orden judicial. Por eso también es tan importante que un abogado de planificación patrimonial trabaje junto con su abogado de divorcio: el momento de cada paso importa.

Los 7 pasos para proteger su fideicomiso durante y después del divorcio

En más de 25 años de práctica, he desarrollado este proceso paso a paso para clientes que atraviesan un divorcio. Sígalo en orden. Saltarse pasos o cambiarlos de orden crea exposición legal.

Cuentas de jubilación, QDROs y su fideicomiso

Las cuentas de jubilación suelen ser el segundo bien más grande en un divorcio en California (después de la vivienda familiar), e interactúan con su fideicomiso de maneras que confunden incluso a abogados con experiencia. Las reglas varían según el tipo de cuenta.

¿Qué es una QDRO?

Una Orden Calificada de Relaciones Domésticas (QDRO) es una orden judicial que divide un plan de jubilación entre cónyuges que se divorcian. Sin una QDRO, el administrador del plan no dividirá la cuenta, sin importar lo que diga su sentencia de divorcio. La QDRO debe cumplir tanto con ERISA (ley federal) como con las reglas específicas del plan.

Las QDROs aplican a:

• Planes 401(k)
• Planes 403(b)
• Planes de pensión (de beneficio definido)
• Planes 457
• Planes de participación en las utilidades

Las QDROs no aplican a las IRA. La división de una IRA en el divorcio se hace mediante una transferencia directa de fiduciario a fiduciario con motivo del divorcio: no se necesita QDRO, pero sí necesita una orden judicial o una disposición en el MSA.

Coordinar las QDROs con su nuevo fideicomiso

Después de que su cuenta de jubilación se divide mediante una QDRO, usted recibe su parte en una nueva cuenta a su nombre. Luego necesita actualizar la designación de beneficiario de esa nueva cuenta para nombrar a su fideicomiso (o directamente a sus hijos, según su plan patrimonial).

Un error común: la QDRO divide el 401(k) y el cliente recibe su parte en una nueva IRA de reinversión (rollover). Nunca actualiza la designación de beneficiario de la nueva IRA. Cuando muere años después, la IRA va a... nadie en particular, lo que significa que pasa por el proceso de sucesión (probate) y sus hijos pueden enfrentar un tratamiento fiscal desfavorable sobre la IRA heredada.

Situaciones especiales que complican la planificación de divorcio + fideicomiso

Los divorcios sencillos con fideicomisos simples son la excepción, no la regla. Estas son las situaciones que requieren cuidado adicional.

Segundos o terceros matrimonios con hijos de relaciones anteriores

Este es el escenario con mayor carga emocional que manejo. Usted se casó, creó un living trust para su familia ensamblada, nombró como beneficiarios a su nuevo cónyuge y a sus hijos de su primer matrimonio. Ahora se está divorciando de su segundo cónyuge. Sus hijos de su primer matrimonio pueden tener derechos bajo el fideicomiso que deben preservarse durante el divorcio. Y su segundo cónyuge puede argumentar que las disposiciones del fideicomiso hechas a su favor constituyen promesas exigibles, especialmente si aportó propiedad separada al fideicomiso.

Estos casos requieren una atención meticulosa a qué disposiciones eran para quién, y qué bienes aportó cada parte.

Fideicomisos irrevocables creados durante el matrimonio

Fideicomisos financiados con una herencia

La herencia es propiedad separada en California, pero solo si usted puede demostrarlo. Si recibió una herencia de $200,000 de sus padres y la depositó en el fideicomiso conjunto, su excónyuge argumentará que se transmutó en propiedad comunitaria. Usted tendrá que rastrear los fondos hasta la herencia, demostrar que no hubo intención de hacer un regalo a la comunidad y posiblemente contratar a un contador forense. Los honorarios legales solo por esta disputa pueden ser considerables.

Participaciones en negocios dentro del fideicomiso

Si su fideicomiso tiene una participación en una LLC, acciones de una S-corp o una participación en una sociedad, el tribunal de divorcio debe valuar el negocio y dividir la parte que es propiedad comunitaria. Pero el fideicomiso complica las cosas, porque la entidad puede tener acuerdos operativos o estatutos que restringen la transferencia de las participaciones. Coordine con su abogado de negocios, su abogado de divorcio y su abogado de planificación patrimonial para asegurar que el negocio no se vea afectado mientras se reestructura la titularidad.

Propiedad fuera del estado en el fideicomiso

Si su fideicomiso de California tiene propiedades en Arizona, Nevada u Oregon, el divorcio agrega otra capa. Las reglas de propiedad comunitaria de California rigen la división (ya que usted se está divorciando en California), pero deben seguirse los requisitos de escrituras y de transferencia del otro estado. Cada estado tiene sus propios procedimientos de registro, reglas de impuestos de transferencia y normas de reconocimiento de fideicomisos. Una escritura que transfiere un bien inmueble de Arizona fuera de un fideicomiso de California debe cumplir con la ley de Arizona, no con la de California.

¿Cuánto tiempo tiene para actualizar su fideicomiso después del divorcio?

No hay un plazo legal. La ley de California no dice "usted debe actualizar su fideicomiso dentro de X días después de su divorcio". Y ese es precisamente el problema, porque sin un plazo la gente lo pospone. He visto clientes llegar cinco años después de su divorcio, todavía operando bajo un fideicomiso conjunto con su excónyuge nombrado como único beneficiario y fiduciario sucesor.

Qué sucede si usted muere durante el proceso de divorcio

Si usted muere mientras su divorcio está pendiente, antes de la sentencia definitiva, la §5040 del Código de Sucesiones (Probate Code) todavía no ha entrado en vigor. Su fideicomiso opera exactamente como está escrito. Su cónyuge (que todavía no es excónyuge) hereda conforme a los términos del fideicomiso. Actúa como fiduciario sucesor. Controla todo. Sus hijos de una relación anterior, sus hermanos, sus padres: reciben lo que el fideicomiso diga que reciben, que en la mayoría de los fideicomisos conjuntos es nada hasta que ambos cónyuges hayan fallecido.

Este es un riesgo real. Ejemplo: si uno de los cónyuges muere durante el proceso de divorcio y el fideicomiso nunca se actualizó, el cónyuge del que se estaba separando puede heredar la casa y las cuentas de inversión porque el divorcio no era definitivo, y los hijos de un matrimonio anterior pueden no recibir nada.

Qué sucede si usted muere después del divorcio pero antes de actualizar el fideicomiso

Aquí es donde la §5040 en teoría lo salva. Las disposiciones a favor de su ex se tratan como si él o ella hubiera fallecido antes que usted. Pero este es el problema en la práctica: su fiduciario sucesor entra al banco con un fideicomiso que nombra a su ex como beneficiario principal y fiduciario sucesor. El departamento de cumplimiento del banco lo marca. Los abogados del banco intervienen. Sus hijos contratan a un abogado para hacer valer sus derechos bajo la §5040. Su excónyuge puede contratar a su propio abogado para impugnar la presunción.

Incluso cuando la §5040 finalmente protege a su familia, el proceso de demostrarla, hacerla valer y administrar el fideicomiso conforme a ella puede costar honorarios legales y meses de demoras. Sus beneficiarios no ven ni un centavo hasta que se asienta el polvo.

Preguntas frecuentes

¿California elimina automáticamente a mi excónyuge de mi living trust después del divorcio?

Sí, la §5040 del Código de Sucesiones (Probate Code) trata las disposiciones a favor de su excónyuge como si hubiera fallecido antes que usted, PERO solo después de la sentencia definitiva de divorcio. Durante la separación, usted sigue siendo vulnerable: su fideicomiso opera tal como está escrito y su cónyuge tiene plenos derechos bajo el mismo. Y el código no cambia físicamente sus documentos. Es una presunción legal que podría impugnarse si hay evidencia de que usted tenía la intención de mantener a su ex como beneficiario. El camino más seguro: actualice su fideicomiso a los pocos días de que el divorcio sea definitivo, para que no haya ambigüedad.

¿Puede mi excónyuge impugnar mi living trust después de nuestro divorcio?

Generalmente no, si el fideicomiso se actualizó correctamente después del divorcio. Pero si usted muere con un fideicomiso desactualizado que todavía nombra a su ex, él o ella podría argumentar que las disposiciones reflejan su verdadera intención. En ocasiones, los tribunales han respetado disposiciones desactualizadas de un fideicomiso cuando la evidencia sugería que el fideicomitente quería que el ex heredara, por ejemplo, cuando el fideicomitente dijo a varios testigos que todavía quería que su ex recibiera ciertos bienes. La mejor defensa es un fideicomiso actualizado que no deje lugar a interpretaciones. Actualícelo inmediatamente después del divorcio.

¿Qué pasa con nuestro living trust conjunto durante el proceso de divorcio?

El fideicomiso conjunto permanece en pleno vigor legal durante el proceso de divorcio. Sin embargo, queda sujeto a las órdenes de restricción temporales automáticas (ATROs) del Código de Familia (Family Code) §2040, que obligan al cónyuge que presenta la petición desde que la presenta y al otro cónyuge desde que se le notifica. Las ATROs impiden que cualquiera de los cónyuges transfiera, grave, oculte o disponga de los bienes del fideicomiso sin consentimiento por escrito o una orden judicial. Ninguno de los cónyuges puede cambiar las designaciones de beneficiarios sin consentimiento por escrito o una orden judicial, y una revocación del fideicomiso requiere un aviso presentado y notificado al otro cónyuge antes de que surta efecto. El acuerdo de liquidación matrimonial (MSA) debe abordar explícitamente cómo se dividirá, revocará o manejará de otro modo el fideicomiso después de la sentencia definitiva.

¿Necesito un living trust completamente nuevo después del divorcio, o puedo simplemente enmendar el anterior?

Para los fideicomisos conjuntos: usted necesita un fideicomiso individual completamente nuevo. Un fideicomiso conjunto no puede "convertirse" en un fideicomiso de una sola persona mediante una modificación. Toda la estructura legal es distinta. El fideicomiso conjunto normalmente se revoca formalmente, y usted tiene que empezar desde cero. Para los fideicomisos separados: una modificación puede bastar técnicamente, pero una reformulación completa (restatement) suele ser más limpia. Reformular el fideicomiso crea un solo documento consolidado en lugar de un mosaico de modificaciones. En cualquier caso, usted debe volver a financiar el fideicomiso con sus bienes posteriores al divorcio y actualizar todas las designaciones de beneficiarios en cuentas de retiro, seguros de vida y cuentas financieras.

¿Cómo afecta el divorcio a la propiedad que está en nuestro living trust?

Los bienes que están en el fideicomiso siguen sujetos a la división de propiedad comunitaria conforme a la ley de California. El fideicomiso es solo un contenedor. No cambia los derechos de propiedad ni protege los bienes de la presunción de propiedad comunitaria. El tribunal de familia dividirá los bienes del fideicomiso que sean propiedad comunitaria como parte de la liquidación de bienes, normalmente 50/50. Si se colocó propiedad separada en un fideicomiso conjunto, es posible que usted deba rastrear y demostrar su carácter, lo que puede requerir contabilidad forense. El documento del fideicomiso en sí puede servir como evidencia de la intención respecto a la caracterización de los bienes.

¿Puedo crear un nuevo living trust mientras mi divorcio está pendiente?

Usted puede prepararlo, y se lo recomiendo. Pida a su abogado de planificación patrimonial que redacte el nuevo fideicomiso durante el proceso para que esté listo. El Código de Familia (Family Code) §2040 no restringe la creación de un fideicomiso sin financiar, así que puede firmarlo, pero no debe financiarlo hasta después de la sentencia definitiva, a menos que su cónyuge lo consienta por escrito o el tribunal lo ordene. Financiar un nuevo fideicomiso durante el proceso de divorcio podría interpretarse como transferir u ocultar bienes, lo que viola las órdenes de restricción automáticas y podría resultar en desacato al tribunal. La meta es tener su nuevo fideicomiso financiado a los pocos días de que el divorcio sea definitivo, para minimizar el período de vulnerabilidad.

Puntos clave

• Su living trust no se actualiza solo después del divorcio. La §5040 del Código de Sucesiones de California (Probate Code) ofrece una red de seguridad, pero no cambia físicamente sus documentos y tiene vacíos que pueden costarle miles a su familia.
• No modifique su fideicomiso durante el proceso de divorcio sin asesoría legal. Las ATROs del Código de Familia (Family Code) §2040 restringen lo que usted puede hacer con los bienes del fideicomiso, y las violaciones tienen consecuencias graves.
• Su acuerdo de liquidación matrimonial debe abordar el fideicomiso. Si el MSA no dice nada sobre lo que pasa con el fideicomiso, usted tiene un problema legal sin resolver que aparecerá más adelante.
• Los fideicomisos conjuntos normalmente se revocan después del divorcio. No puede simplemente modificar un fideicomiso conjunto para convertirlo en un fideicomiso individual. Necesita uno nuevo.
• Las designaciones de beneficiarios en las cuentas de retiro y los seguros de vida son independientes de su fideicomiso. Deben actualizarse por separado, y olvidarlas es un error común de planificación patrimonial después de un divorcio.
• La propiedad comunitaria dentro de su fideicomiso sigue siendo propiedad comunitaria. El fideicomiso no cambia quién es dueño de qué ni protege los bienes de la división 50/50.
• Actúe a los pocos días de su sentencia definitiva, no meses después. Cada día que se demora es un día en que su excónyuge sigue siendo el beneficiario principal, el fiduciario sucesor y quien toma las decisiones médicas en su plan patrimonial.

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Acerca de: Rozsa Gyene, abogada de planificación patrimonial en California, Colegio de Abogados de California n.º 208356. Más de 25 años de experiencia ayudando a californianos recién divorciados a reconstruir sus planes patrimoniales y proteger a sus familias.

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